■理财建议

　　经与岳女士充分沟通后，理财师给出如下建议：

　　1、优化资产组合。建议岳女士减少现金储备和调整股票以及股票式基金比例，把现金储备减少到5万元；寻找合适机会减少投资于股票和股票式基金的资金到10万元左右；把多余的现金和从股票与股票型基金撤出来的资金合计85万元投资偏债型基金，相对风险较小，投资收益更加稳定，且具备一定的灵活性，非常适合岳女士家庭；

　　2、利用简单科学的投资方法投资。岳女士可以把每月结余的钱以自己或夫妇联名为投保人，儿子为受益人购买投资连接险：第一，通过定期定额投资的方式可以平滑风险，获得超越通货膨胀的平均回报；第二，丈夫退休后可以根据当时的经济状况停止或减少投资；第三，如果自己需要动用资金，可以灵活提取；第四，百年后可以把这笔资产顺利传承给儿子；

　　3、调整投资房产。建议考虑装修提高租金回报，或在合适时间置换租金回报更高的房产；

　　4、增加保健消费支出，提高生活品质。岳女士已经退休，先生也即将退休，随着年龄的增长，生病的概率也在增加。调查显示，预防疾病每投入1元钱，可能相当于治疗疾病消费的8元钱，建议岳女士在现有消费基础上增加营养、娱乐、体育锻炼身体等养生方面的开支，通过丰富的营养、愉悦的心情和适当的体能锻炼避免或者减少疾病的产生。岳女士可以考虑每月增加1000元用于健康、娱乐和体育锻炼相关的支出；

　　5、设立重大疾病保障资金。岳女士已退休，先生接近退休，很难购买住院类或重大疾病类商业保险，但可以考虑购买上海政府和保险公司联合推出的"银发无忧"综合保险，保障范围涵盖意外身故、伤残、骨折津贴、旅游意外事故、食物中毒和住院护理附加险等内容。单份主险和附加险仅40元，累计最高赔付金额可达21300元，可实现部分风险的转移。另外，资产重组后购买偏债型基金的85万也具备一定的灵活性，可以用于重大疾病保障的储备。