此后还需要每三个月一次做检视，财富管理是动态调整的过程，可能宏观环境发生了变化，也可能客户自己的财富状况发生了变化，或者预期发生了偏移，这个过程是需要持续去做的，是个螺旋提升的过程。这一步王菁认为非常关键。
螺旋提升四步工作法就像中医一样，王菁举例说，大家卖的药配方是一样，为什么人们都愿意找老中医看病，原因是老中医开药后，吃完之后再回来，重新把脉，这个过程要经历几次之后，才能够准确医治好病人，这跟招行的四步工作法是一个道理。
弃：卖单一产品扬：组合服务
由于刚刚起步，国内私人银行很多都停留在贵宾理财的阶段。对此，王菁表示，贵宾理财和私人银行的差异即产品导向和客户导向的差异，贵宾理财是根据客户的年龄、风险偏好等，把产品销售给客户。而私人银行则是以客户为导向，在客户需求的基础上，从整体的投资建议和组合建议开始。真正的私人银行卖的是组合，考虑的是整体的风险和绩效。
私人银行提供的组合服务和贵宾理财的单一产品在绩效表现、稳定性和风险收益匹配方面是完全不一样。单一产品，可能给客户赚了很多钱，但可能让客户暴露在很大的风险下，如果风险加剧，造成的损失是很难弥补的。就像刀子，它可以提供生活便利，在某些时候，它就是杀人工具。金融危机来临时，很多只买一种产品的人财富大幅缩水就成为必然。
招行私人银行不希望客户的财富像坐过山车，而是希望在稳定、风险可控的前提下保值增值，组合服务，才是最好的盈利和避险工具。可能有一些银行还仅仅停留在把这1000万元弄好再说的阶段，王菁透露，目前招行的私人银行业务已经开始朝后面延伸，比如帮客户融资、客户的下一代问题等，已成为招行私人银行的服务内容。
对于经济进入微利时代，国内私人银行业务也会遇到“瓶颈”的说法，王菁并不赞同，她告诉记者，国内私人银行刚刚开始，就像是新生儿，他可能会碰到各种各样经济环境和周期的影响，只有经历了这些，才会让客户变得成熟。像2007年市场火暴时，跟他讲风险，他可能真听不进去。2008年，跟他讲组合，讲风险控制，他会非常的认可。而私人银行服务的基础是银行和客户之间的信任关系。
面对着富有人群财富缩水的不争事实，私人银行会不会降低门槛去招揽客户呢？对此，王菁斩钉截铁地表示完全不会，她透露，招行私人银行还在考虑对1000万元以上客户的再细分，对于未来，王菁是非常乐观的，市场远远没有饱和。目前，招行私人银行客户数是一万，其目标是在两到三年后，要再翻一倍，对此，她表示非常有信心。
记者手记：
经历了两年多的探索，招商银行私人银行荣获《欧洲货币》杂志“中国区最佳私人银行奖”。俊秀、温婉的王菁带领着她的团队爆发出了令业界艳羡的能量。
作为私人银行试水者之一，从开始的摸着石头过河到现在斐然的成绩单，王菁并未止步于此，反而更加清醒。