家庭成员都有基本的社会保险和一部分商业保险，说明家庭的风险保障意识较强。
建议
1)丈夫购买意外卡单3份，年保费300元；
2)妻子购买万能险，附加住院医疗费用保险，附加意外保险，此主险中含有终身重大疾病保险，且可根据需求调整重疾保额，还可获得保底收益和保险公司的分红，享受月复利和存取灵活。持续缴费至退休时，年交保费约6500元。
3)女儿购买一份万能险，附加住院医疗保险，可逐期调整重疾基本保额。持续缴费至完成学业。年缴保费10000元。
3、 教育规划
按现有的一般教育费支出，在不考虑出国留学的情况下，用所购万能险的帐户价值足可支付至女儿完成大学学业。
4、 退休养老规划
根据目前家庭的月度开支，建议每月2800元定投于年回报率为6%的平衡型基金，32年后可累计资金254余万元。可用于夫妇退休后20年保持现有生活标准不下降的支出。另夫妇还有退休后的社保养老金、妻子的万能险个人帐户、公积金帐户，可用于进一步提高退休后生活品质和其他开支。
5、 投资规划
个人借款2万元，可用定期存款在本年内偿还。上述规划后，定期存款余额0.5万元，现有股票帐户3.5万元，每年年结余约3.5万元(未含当年股票收益5000元)，每月已有的定投基金帐户500元。共计约8.1万元。建议进行组合投资如下表：(单位：万元)
