专家建议之二：保险建议

　　家庭现有保障分析

　　易先生家庭处于成长期，家庭经济收入较高，家庭资产财务状况较为安全。就保障来说，易先生家庭保险配置不是很合理，他本人只有公司的团体大病保险20万元，如果易先生未来工作发生变化，家庭将失去保险屏障。易太太虽然有20万元重大疾病保险，但相对家庭收入和消费仍显不足。易先生的孩子更是只有意外保险，没有疾病类保障。易先生和易太太虽然有100万元意外保险，但是由于意外保险只保外在意外事故，且理赔条件苛刻，如果发生风险是在免责范畴内，或因自身原因导致身故或高残是无法获得相应额度的。因此家庭保障类保险配置太少，且不甚合理

　　从现阶段来看，未来家庭所面临的主要风险大致有以下五个方面：1、收入中断造成的家庭生活危机；2、家人的健康医疗费用准备不充分；3、未来养老资金未曾考虑；4、家庭资产缺少保值增值计划；5、子女的教育基金没有妥善安排和储备。

　　第一、二项的解决方案，唯有保险这一有效理财工具才能实现；而第三至四项既可用投保方式、也可用其他理财工具来实现，第五项建议可用保险的方式适量准备孩子大学及后阶段的教育费用。

　　投保分析及建议

　　家庭收入保障方面 保障家庭经济支柱遭遇人生不测时，家庭财务仍然安全。易先生夫妇年龄都已超过40岁，至少需要20年相当于年收入5倍的保额，以维持家庭财务平衡，保障孩子的顺利成长。

　　建议投保以生命为标的寿险，并按各自收入在家庭总收入的占比确定保额：

　　易先生：寿险保额250万元；太太：寿险保额100万元。

　　健康保障方面 建议提高保障额度，男女主人分别应配置50万元和30万元保额的重大疾病保险。

　　孩子除了参加当地少儿医疗保险外，可以投保主险保额5万元的万能寿险+30万元保额的少儿重大疾病保险，保障至25周岁。