1、 现金规划
考虑到赵女士家庭即将还房贷和家庭收入的不稳定性，建议家庭的储备金应预留4万元，以应对家庭的日常生活开支和应急之需，其中活期存款保留2万元，剩余部分购买货币市场基金。另可办张贷记信用卡，以其信用额度作为应急时的补充。不足额部分应立即逐期从当年结余中提取备足。
2、 保险规划
目前赵女士还没有任何保险保障，建议参保城乡互助保险，和购买一份含20万保额重大疾病的万能险，附加住院医疗费用保险和意外险。年缴保费1万元。连续缴费至45岁。此类保险，在享有保障的情况下，还可享有一定的稳定收益和参与分红，且享受复利收益和存取灵活等特点，年保费总计支出约1.08万元。
3、 退休养老规划
在保证现有生活水平不下降的前提下，按年通货膨胀率3%，预期其寿命80岁，经过测算赵女士退休后的生活费用至少约需要273万元。建议立即开立养老帐户，每月2870元定投年回报率为8%的指数型基金，届时即可累积资金273万元，用于养老支出。45岁后转为回报率稍低的稳健型投资。
通过上述规划后，家庭的年收支情况如下：(单位：元)
