3、家庭成员风险保障缺失；
总的来讲，陈先生家庭需要构筑家庭风险防火墙，以及根据合理的目标来改变资产配置结构与投资对象，让家庭资产结构与投资对象更加合理，保证家庭目标顺利达成。
二、理财方案：
1、现金规划：家庭日常现金储备额一般为月支出的3-6倍。考虑到陈先生与陈太太都是国有企业员工，工作稳定，建议额度保持在每月支出的3倍即15000元。其中5000元以现金形式存在，10000元买入货币市场基金。另外夫妻二人可各申请一张信用卡以备不时之需，信用额度10000元。
2、保险规划：夫妻二人虽然拥有社保，但社保无法满足陈先生家的保障需求。目前陈先生与太太是家庭主要收入的提供者，应该配置足额保障。保费年支出为家庭收入的十分之一，保障额度为年收入的10倍。陈先生作为家庭的主要收入者，风险保障是第一位的，建议陈先生购置一份20万保额的重大疾病险；1万元保额的一般医疗险；100万元的定期寿险。陈太太购置15万元保额的重大疾病险；1万元保额的一般医疗险；75万元的定期寿险。另外夫妻二人每人各购置2张意外卡单，防范意外风险。
3、教育规划：子女教育金支出不具有时间弹性与费用弹性，建议陈先生从现在开始积累子女教育金。陈先生计划孩子在国内攻读本科，在国外接受研究生教育。根据计算，费用如下：
